Why is my credit score lower than I thought? Common causes explained.

Wanting to raise your credit score? 看看这些常见的原因，你的信用评分没有达到你认为应该达到的水平. 

你是否曾经检查过你的信用评分，发现它没有达到你预期的水平? There are many factors that affect your credit score, 其中许多因素可能会导致它低于预期, such as:

Late or missed payments.

付款历史是你信用评分的主要组成部分. FICO 说这是最重要的因素，占你信用评分的35%.

如果你错过了几天的付款，它可能不会出现在你的信用报告上. However, if your payments are over 30 days late, 你的信用卡公司会把他们报告给信用机构作为拖欠者. This will lower your credit score. 如果报告说付款晚了60天或90天，你的信用评分可能会下降得更多.

如果你在向多个贷方付款时遇到困难，考虑合并你的债务:

Derogatory marks on your credit report.

If you have derogatory marks on your credit report, 你没有按照你和贷款人约定的方式偿还贷款. Derogatory marks on your credit report can include:  

1. Late payment
2. An account in collections (or charge-off)
3. Bankruptcy
4. Lawsuit
5. Judgment
6. Foreclosure
7. Tax lien

有两种方法可以让你的信用报告受到贬损. 一种方法是如果贷方或债权人向信用局报告有关你的负面信息, and then it shows up as a negative mark. 另一种方法是信用机构在你的信用报告中添加公共记录. 这些公共记录可能是破产、民事判决或税收留置权等.

Change in the credit utilization rate.

你的信用利用率是影响你信用评分的另一个重要因素，可以用来确定借钱给你的风险有多大. 出借人认为，那些反复透支信用额度或超过信用额度的人更有可能在偿还贷款方面遇到困难. On the other hand, if you only charge smaller amounts, 你可能更有可能每月全额还清你的余额, which means you are seen as less of a risk to lenders.

To keep your credit score steady, the Consumer Financial Protection Bureau 建议保持您的信用利用率低于30%.

For example: You have a 信用额度为1万美元，但你通常只花了1500美元(占额度的15%)。. 如果你一个月花费2500美元，你的使用率仍然是25%. 但是，如果你开始花费5000美元(这是限额的50%)，你的信用评分可能会开始下降.

关闭信用卡和降低你的信用额度也会导致你的信用利用率上升. 避免这些因素影响你的信用评分的唯一方法是调整你的每月支出，使信用利用率保持在30%以下. 

最近申请或开设了多个信用额度.

如果你在短时间内申请了多个信用账户, you may be viewed as a bigger risk by lenders. 这意味着你的信用评分可能会下降，如果有几个 hard credit inquiries made on your credit reports recently.

检查或监控你的信用报告可以通过使用像信用业力这样的工具来完成，而不会影响你的信用评分. 这不会影响你的分数，因为它只会得到a soft credit inquiry. 

New to credit and have a short credit history.

你的信用记录占你信用评分的很大一部分. 在获得第一笔信用额度后，提高信用评分的唯一方法就是负责任地使用信用. 在你意识到之前，你的信用评分就会开始攀升!

Identity theft.

大多数人担心的一个可能影响你信用评分的因素是:你的身份被盗用，并被用来以你的名义申请和开设多个信用额度. 

If you discover this is the case, don't panic. 有几个步骤可以十大网投官方入口扭转信用评分的损失:

1. Activate fraud alerts and freeze your credit reports.
2. Change your passwords.
3. Report the fraud information to the Federal Trade Commission.
4. Dispute the fraud on the accounts that were affected.
   
   

Unfortunately, identity theft can happen. 经常检查你的信用报告以发现任何可疑活动并防止任何未来的欺诈活动是很重要的.

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Error on your credit report.

Lenders can make mistakes too. 

检查你的信用报告可以十大网投官方入口留意任何可能导致你的信用评分降低的错误. 如果您发现确有错误，您有权向信用机构(Experian, TransUnion, Equifax) and the lender that reported it. 

公司被要求在不收费的情况下调查纠纷，并尽快纠正和核实错误.

In summary: 

If you notice your credit score has decreased, 找出原因很重要，这样你就可以采取正确的步骤来改善它. 了解信用下降的原因是提高信用评分的关键.

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